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中国农业银行IPO案例分析

【hg0288|官方网站名称】: 中国农业银行IPO案例分析
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【出版日期】: 2014年
【交付方式】: 电子版或特快专递
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中国农业银行 IPO 案例分析

摘要:中国农业银行是我国四大国有商业银行之中上市最晚的一家银行,同时也是融资规模最大的
商业银行。本文就农业银行上市前的准备、上市原因、上市情况以及上市成功的原因做了简要论述,
并提出自己的观点。 关键词:农行,上市,IPO

一、前言 中国农业银行是我国四大国有商业银行之一,在国民经济和社会发展中扮演着十 分重要的角
色。虽然在 1951 年,中国农业银行已经成立,当时叫做农业合作银行,但 是由于中国农业银行长期
担负着中国 “三农” 发展问题, 各种政策性业务制约着其发展。 因而,农行真正的商业化道路起步
很晚,至今为止也不过十几年的时间,就在 2010 年, 农业银行在完成政策性业务及不良资产的剥离
以及股份制改造后,同时在 A 股和 H 股 同时成功上市。 二、农行上市原因分析 农行之所以上市,其
主要原因就是为了圈钱,另外也有一定的理由是为了更好地 发展。在我国,20 世纪末和 21 世纪初,
国有银行在完成股改和资本化后,纷纷上市, 其中有很大的原因是因为缺钱。银行为什么会缺钱呢?
其实,银行有很大一部分钱被炒 房的人掏空了。从近年来的新闻和国家政策上,也可以看出,国家逐
步加强对房地产行 业的监控, 其中有很大一部分的原因就是为了限制炒房人不择手段的利用银行的钱
去炒 房,当然也有其他的一些因素。 另外,从中国人民银行 2010 年 4 月 20 日发布的统计hg0288|官方网站中,
也可以看出房地产 行业对银行业的影响。2010 年 1 季度,房地产开发贷款新增 3207 亿元,季末余额
同比 增长 31.1%,其中个人购房贷款新增 5227 亿元,季末余额同比增长 53.4%。数据充分说 明,
房贷资金对银行业的影响是比较大的。 三、农行 IPO 前的准备 农行上市前的准备可以分为几个过程,
包括商业化改革过程,对不良资产的剥离 过程,补充资本金的过程和公司治理改革过程。 1 商业化改
革过程 从 1980 年开始,农行已经开始进行商业化改革,主要就是把政策性业务从农业银 行中剥离出
去。在 1994 年,中国农业发展银行成立,同时,农业银行按农业发展银行 的会计科目和应划转业务
范围,对农业政策性贷款和负债余额向农业发展银行进行划 转,农业银行向商业银行转变迈出了实质
性一步。到了 1997 年,农业银行确立以利润 为核心的经营目的,从此农业银行正式步入现代商业银行

的行列。

2 不良资产的剥离过程 由于农业银行一直以来主要依靠政策性业务与其他商业银行竞争,1997 年后,
政 策性业务额完全剥离,导致农业银行的经营状况出现很多问题,包括存款结构不合理, 经营规

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